Становище ", че след като изглеждаше мечта заплата, след няколко години, прекарано в нула"

Максим Roslyakov. Директор на електронната търговия в Москва ЦУМ. vc.ru пише за колона за това как той се справя парите, защо не трябва да разчитате на пенсия, как да се мисли за разходи и защо купуват един апартамент не винаги има смисъл.

Работя в сферата на електронната търговия, но реших да пиша за нещо, което всеки ден. Исках да направя материала в нишата между книгите и бележки "10 начина да получите богат."

Осем години по-късно, не мога да заем за закупуване на приличен апартамент в Москва. Не планирам в текста и да обясни защо. Някой ще каже: "горе-долу историята на успеха", и по част ще бъде прав - аз съм един обикновен човек. Докато бях нещастен рана дизайн, за да го продаде на инвеститора и в края на живота е не да се мисли за пари. Служителите, както и повечето хора. Не драма не може да обещае, понякога дори ще бъде скучно. От самото начало и скучен.

Наскоро ми финансов съветник ми даде книгата си с интересен протест. "Не четете последната глава, тя е остаряла", каза той. Ръководителят на това е на път на българската пенсионна система. Кой в темите на курса, може да пропуснете тази точка. Останалата част от наличните обобщи ситуацията:

1. Когато произволно висока заплата вашата държава пенсия няма да е повече от 30 хиляди рубли (към момента). Това означава, че ако спечелите по-малко от 80 хиляди рубли, то ще бъде по-ниска. Но от тази сума до безкрайност ще намерите 30 хиляди рубли на месец. Един пример е даден за времето, през 35 години.

2. На теория, все още е налице така наречената "натрупване част", която е трябвало да се инвестира и по този начин позволи на хората да формират официално натрупване на доход, като увеличение на пенсия пропорционално заплата. Но в продължение на три години парите, които държавата "замръзва" (четене отнема).

3. Фактът, че новото решение на пенсионната система се приемат всяка година унищожава доверието. По логиката на развитите икономики на пенсията е най-дългосрочен план, консервативни и безопасни инвестиции. Ние, уви, не е така.

Изводът е много прост. В осигуряването на старините му държавата разчита неразумно. Ако няма желание да се работи, за да отидете на другия свят, или да седне на врата при деца, е необходимо да се грижи за себе си за себе си. За да направите това, трябва да работим в три направления - разходи, приходи и инвестиции.

Има много начини да се разделят хората на две части, както и един от тях - това е свързано с изразходването на пари.

Първият начин е условно наречени "След като на живо, аз мога да си позволя." Отивате над него хората прекарват всичко, което печелят, или дори повече. Може да вземе заеми за оборудване или пътуване, и често имат отрицателен собствен капитал.

Вторият начин - да харчат по-малко, отколкото печелите. Не разполагате с кредитна, спестяване на пари, инвестират спестяванията. Разумен вилица - спаси 10-25% от приходите. По-малко - ще се натрупват твърде малко, вече няма да аскетизъм.

Отиди на втория неудобно поради няколко причини:

· Първо, изображението страда - погледнете по-малко успешни от други със същото ниво на доходи. Извлечение от сметката, обикновено не се носи на ръката, и да ги публикувате в Instagram.

· На второ място, ние често се отрече от всякакви добри неща. С течение на 10-25% от доходите си, всъщност, се конкурират спестявания и ненужно, но приятно прекарване.

· Трето, съвременното общество щедро ви предостави съмнения. Идеята за щастие чрез закупуване доминира, а ако се отдръпват от него, тогава те могат да се огъват с пръст слепоочието си. Когато си пестеливост ще предизвика клюки колеги, той може да оцелее. Но ако това ще предизвика дразнене на второто полувреме, шансовете да направи цяло състояние отвес. Не е нужно скандал заради вашето крещящо алчност?

Често след като постулира необходимостта да се спестят пари събеседници казват нещо като "икономика не е скалъпят приличен капитал, не е необходимо да се спаси и да печелите повече." Съгласен съм точно 50%. Право и спаси и да печелят.

Без навици да живеят малко по-скромно равнище на доходите си, всяко увеличение на заплащането или награда е излишен. Ключовата дума "всеки". Знам, че хората с доход от повече от един милион рубли на месец, и почти никакви спестявания. Онова, което някога изглеждаше мечта заплата, след няколко години, прекарани в нула или отрицателни. Човек трябва само да се отпуснете. Проверете за себе си.

Наскоро, за разходи. Най-коварното нещо - малък разход. Те обикновено пробил дупка в бюджета. Аз мисля да си купя нещо хубаво, погледнете цената - като евтин, лесно може да си позволи. Относителен доход контингент от 50 хиляди рубли в размер на две хиляди ресторант е само 4%.

Съветвам ви да се сравняват цените не с доходите, но със сумата, отложена в последния месец. Ако в този пример, 15% и забавен е 7500 рубли, копейка парче в ресторанта е почти една четвърт от спасените. Един пример може лесно да бъде намалено и да е доход. Само при заплата от 500 хиляди рубли трябва да се мисли за уикенда извън града на 20 хиляди рубли.

Сложността на компетентния разпореждането с пари за същото естество като сложността на правилното хранене и физически упражнения. В допълнение към силата на волята изисква ясно разбиране на принципа на разсрочени възнаграждения. Моментен удоволствие срещу дългосрочния успех. Вкусна торта то точно сега и аз имам, и кубчета за пресата - в понеделник и друго "аз" някъде в бъдещето.

Ние всички се надяваме на най-доброто. Разликата в подхода към харчат само в степента на готовност за най-лошото. Надяваме се, че пенсията да решите въпроса с доходите, децата или държавата ще забогатеят и да е щедър към вас, да ви помогне родители или тяхното наследство, здравеопазването, не се провалят, Зукърбърг се обажда и така нататък. И вие можете да погледнете назад, погледнете българските пенсионери, опознаването на историята на страната и да се мисли за шансовете му.

Сега, за доходите и инвестициите

Както бе споменато по-рано, от една икономия на капитал не печелят. Ние трябва да намерим начини за увеличаване на приходите. В моя случай, осезаем предимство при заплата и бонуси дава съвети. В някои това може да бъде част-изгодно хоби или лизинг наследи апартамента. Често най-добрият начин да се увеличат приходите е добре управлявано и да се премести в тяхното кариерно развитие.

От това, което аз искам да предупредя недвусмислено - той се опитва да се правят пари на борсата, "Форекс" и други играчки за професионалисти. Има печелите най-много от организаторите и професионалистите.

Това е особено опасно да се изкачи в тези истории с пари на заем. Обикновените хора да направят по-добре какво могат да направят, и компетентно управление на спестявания.

По отношение на степента на финансова свобода има няколко традиционни нива.

· Робство. Лихвите по дълга отнема повече 30% от доходите или отрицателен собствен капитал е повече от 20 работни заплати. Например, със заплата от 50 хиляди рубли, че е задължение на един милион рубли под 18%. Единственото изключение е дълга по ипотеката. Аз съм против всякакви заеми, но ипотека, може би, единственият разумен причината да има висок дълг интерес. Най-малкото, когато ипотеката идва ликвидни активи, дори в залог.

· Зависимост. Отрицателен собствен капитал в някои заплати са безлихвени заеми. Дълг се обслужва в експлоатация, но всички временни затруднения с доходите могат да създават нови предизвикателства вал на просрочията, санкции, глоби, и така нататък. Банката плаща лихвата, която би отидат в спестявания. Няма възможност да загубят работата си и доходите. Всъщност това създава зависимост.

· Спестявания. Размерът на всеки шест месеца на разходите за съхранение ви позволява да гледам спокойно в бъдеще. За примера по-горе, със заплата от 50 хиляди и струва 42 500 рубли е в размер на 255 хиляди рубли. Зависимост от работодателя вече значително намалени, заеми, отпуснати. С по-нататъшно повишение на нивото на спестявания на доверие в бъдеще не се разраства, поради загрижеността за пари не се елиминира капитал и пасивен доход от него. Това е доход, който ще получите, без да работи.

· Инвестиции. Приходите от лихви по инвестиции обхващат повече от 20% от разходите. Когато възвръщаемостта на инвестициите от 10% е 24, средните месечни разходи инвестира в активи, при което се получава дивиденти. Някъде на това ниво закупуване на апартамент вече не е мечта, но вие започнете да се чудите дали има смисъл в тази покупка. Факт е, че ако се вгледате за един апартамент като инвестиция. това нерентабилни инвестиции.

Ако сравним договора за наем с разходите за закупуване, полученият добив е ниска. Ще обясня примера. Наемете обикновен копейка парче в моя район на Москва струва около 35 хиляди рубли. За годината, е 420 хиляди рубли. Пазарната цена на подобни апартаменти - 9 милиона рубли. Т.е. годишен наем - е 4,67% от покупната цена. С други думи, ако можете да сложите на спестяванията при 10% годишно, за да живеят в апартамент за 9 милиона може да бъде с 4,2 милиона рубли.

· Независимост. Инвестиционният доход покрива 100% от разходите. Не са ли тук, така че аз не мога да споделя опита си. Надяваме се в рамките на няколко години, за да пиша за продължаване на този параграф.