Какво е различен от ипотечен кредит и че е по-добре да издаде

Ако планирате за закупуване на къща със заемни средства, които ще срещнете труден избор. Много кредитни програми на пазара обърка неподготвен човек, и може да бъде трудно да се движите.

Каква е разликата от ипотека потребителски кредит, която е по-благоприятна за заемополучателя и всички нюанси, за да се вземат предвид при избора? Преглед на два вида кредитни продукти и подробните условия, представени в този материал.

Уважаеми читатели! Нашите членове говорят за типичните начини за решаване на правни проблеми, но всеки случай е уникален.

Класически кредити, отпуснати за закупуване на жилище. характеризира със следните фактори: тя е първоначалната вноска, продуктът се издава за срок до 30 години. Не забравяйте да доказване на доходи и заетост на кредитополучателя. Всички видове ипотеки predpolatayut гаранция придобито имущество.

Вторият вариант, който може да се счита, ако планирате да купуват недвижими имоти - обичайните потребителски кредит. Осъществяване първоначална вноска в този случай не е задължително, но има ограничения при условия на този вид продукт във всяка банка.

И двата варианта имат своите особености и нюанси, и изберете подходящата трябва да бъде много внимателно, с акцент върху ситуацията.

Основните изисквания на банката:

Възрастта на кредитополучателя варира от 20 до 64 години. гражданство е без значение (брой банки са издали ипотеки граждани - нерезиденти на Руската федерация). Възможност за привличане на съ-кредитополучатели могат да увеличат лимита до максималната възможна.

Курсове по potechnyh заеми - от около 11% годишно. Първоначална вноска - от 10%. Време на заявлението обикновено от 2 до 5 дни. Въвеждане на сделката може да отнеме до 2 месеца. Има възможност за предсрочно погасяване.

Основният документ е паспорт.
Доказателство за доходите: удостоверение за формуляр 2-PIT, сертификат под формата на банката.
Доказателство за заетост: копие от ТС, заверено от печат на работодателя, не повече от 30 дни.
Документи за обекта обезпечение: Банката предоставя списък на необходимите документи, след като проектът бъде одобрен.
Допълнителни документи: удостоверение за образование, свидетелство за брак (ако има такива), документи на съществуващ имот или автомобил собственост.

Кредитополучателите могат да действат като служители клиенти и клиенти - основателят на компанията или индивидуални предприемачи.

Задължителна застраховка на придобитото имущество. Допълнителна застраховка - по желание, това увеличава вероятността от одобрение на заявлението (и увеличава количеството на задълженията към банката и месечната вноска). Скоростта на заем не се променя през целия срок на договора.

Продуктът се предлага като при придобиването gotovgo жилища и покупка на даден обект в процес на изграждане (апартаменти, къщи, вили)

изискванията за кредитна история - увеличен. Ипотечен се отнася до дългосрочно продукт, което го прави един от най-високо рискови заеми.

Във връзка с това, банката представя на кредитна история строги изисквания на клиента. Клиентът не трябва да бъде отворен престъпност затворен просрочия над 30 дни по разплащателни (и затваряне) на сметките, голяма обща натоварване (повече от един милион рубли).

Приходите трябва да ви позволи да се запазят настоящите задължения и новия заем, общата сума на месечните плащания не трябва да надвишава 50% от доходите си или общо доходите на семейството.

Недостатъци: Трябва да се съберат на голям пакет от документи, ипотечни, застраховка включва допълнителни разходи. Дългосрочно внимание - достъп до транзакцията може да отнеме до 2 месеца. Задължителната присъствието на първата вноска. строги изисквания за недвижими имоти.

Кои банки са активно издадени:

България Сбербанк, ВТБ 24, Rosselkhozbank, Газпромбанк, Делта кредит (специализирана в ипотечното кредитиране), Банката на Москва, UniCreditBank Bank ITB.

Ако не искате да си купите скъпи недвижими имоти, или вие нямате плащане надолу, или се интересувате от обекта не отговаря на изискванията на банката - че има смисъл да се разгледа възможността за получаване на обичайните потребителски кредит.

Основната спирка - фактор при избора на това решение е ограничаване на кредитните условия (поради това, месечната вноска ще бъде по-висока, отколкото в първия случай) и лимит на клиента - физическо лице.

Ако имате достатъчно доходи, и има възможност да се въвеждат в съпруг втори кредитополучател, максималния възможен размер на кредита ще се увеличи пропорционално.

Нека разгледаме по-подробно тази опция и своите плюсове и минуси.

При продуктите за заем, банката предлага да издаде от 100 000 до 1,5 милиона рубли под 15% годишно.

Максималният срок на 15 години dogovora-. Възрастта на кредитополучателя - от 18 до 69 години. Кредитите са издадени на граждани на Руската федерация, които имат постоянна регистрация на нейна територия. Гарантът, като правило, не е необходимо.

За да направите заявка за се изисква банката да осигури минимален пакет от документи. Разглеждане на заявлението не отнема повече от 3 работни дни.

на изискванията на стандартната кредитна история - няма открит престъпност, добра кредитна история, без натоварване дълг (голям брой сметки и разговори).

Документи за регистрация:

Главна: руски паспорт;
По желание: паспорт, поставен на пътя, шофьорска книжка, SNILS, копие, заверено от ТС, справки 2-PIT, изявление на картата за заплата или дебитна.

При подаване на молба по тази програма, банката допълнително произвежда кредитна карта, за който срокът е настроен (индивидуално за всеки кредитополучател).

Предимства: липса на обезпечение. Ако клиентът декларира имот или кола, си собственост - по-ниски лихвени проценти, увеличаване на вероятността за одобрение на заявлението. Лоялните методи за проверка на доходите - сертификат форма 2 - данък върху личните доходи, сертификат под формата на банкова сметка изявление или ведомост дебитна карта (по желание).

Сумата от 1,5 милиона рубли, в размер на 19% годишно, за срок от 180 месеца. Месечна вноска ще бъде 25 243 рубли. 96 месеца - 30 500 рубли.

В зависимост от месечните си доходи, вие ще бъдете в състояние да се изчисли точно месечните плащания е възможно, да се намали надплатени суми.

За сумата от 5 милиона рубли (средната цена на един апартамент в района на Москва, е показан като пример), което трябва да се свържете с банката 3, както и в повечето от тях има ограничение ограничения върху издаването на $ 1,5 милиона рубли.

Подаване е по-добре да се извърши в същото време, тъй като след първия заем (ако е одобрено от всичките три банката.) Информация за новия акаунт и ще бъде отразено в Бюрото за кредитно минало (топ банките ни го препратят БКИ в rezhime24H7). и други банки отказват да ви даде. Ето защо, ако сте одобрени за трите банки, все по-добре да се планира за един ден.

Недостатъци: гранични ограничения върху издаването и от гледна точка на кредита. Задължително с добра кредитна история, с нейната пълна липса на банки дават минимални количества или отрече напълно. Точно когато си направят редица кредити с плащане на цялата сума по тях ще бъде висока.

Кои банки са активно издадени:

Кредитна Банка на Москва, ВТБ 24, Сбербанк на България, Газпромбанк, MTS Bank, Evrokommertsbank, на Nordea Bank, Trust Bank, Банка на Москва, Summer Bank.

В случай на регистрация на потребителски кредити: ползи са предвидени основно за клиенти, които получават заплата в банковата карта, както и държавни служители.

Предимства на ипотека - сума до 20 милиона рубли, адекватна месечна вноска, максималният срок на кредита - до 30 години.

Възможно е да се получи продукт, кредитополучателите до чуждестранно на Руската федерация, както и участието на няколко поръчители могат да увеличат максимално достъпно размера на кредита. Възможността за използване на родител столицата, както и с входна такса.

Недостатъци на ипотека - задължителни залог на придобитите обекта. Допълнителни разходи, дължащи се на задължителната застраховка на обекта. Човек трябва да има авансово плащане. Строги изисквания за недвижими имоти. В случай на затруднения с плащанията по заема, можете да загубите жилища.

Според практиката на ипотека по-трудно да се получи кредит за преструктуриране и почивка, която може да бъде необходима, ако имате временни затруднения с плащанията по заема (например, поради загуба на работа). Потребителски кредит, тъй като много банки са по-склонни да предоставят такава възможност, и е по-лесно за използване.

Какво е различен от ипотечен кредит? Основното предимство на потребителски кредити - този вид заем не изисква събирането на огромен пакет от документи, ви позволява бързо да постигнат споразумение.

Какво е различен от ипотечен кредит и че е по-добре да издаде

Закупения имот не е предмет на обезпечение и може да се разпорежда с тях по свое усмотрение. Не са излишни рискове застрахователни разходи.

Лихвен процент: от 15% (за клиенти - притежателите на ТРЗ карти) до 30% годишно.

Недостатък - лихвените проценти по-високи от ясно в ипотечното кредитиране и срока на кредита се ограничава предимно до 60 месеца. Необходимостта да се събере необходимата сума за закупуване на даден обект в няколко банки.

Преди да кандидатствате реши продукта, който ви интересува. Не е необходимо да се представя повече от 5 приложения на месец - това ще понижи резултата си и вероятността за точкуване на одобрение на заявлението.
Внимателно се изчисли необходимото количество - месечната вноска по кредита трябва да бъде възможно. Независимо дали ще изберете ипотека или потребителски кредит, банката се интересува от факта, че ви плащат задълженията си навреме и в срок.
В случай на неизпълнение, банката започна да прилага санкции - ще намерите влошаването на кредитна история и дълъг, не информативен разговор с колектори.
Внимателно проучване на договора преди подписването. Ако имате съмнения, не ви харесва на условията на банката - по-добре да се откаже.
Изберете най-известните банки - те имат по-добри условия и те са надеждни. Изберете благоприятни кредитни условия - разликата в 1 - 2% в продължение на 7-10 години се превръща в надплащане на 15-20% от дълга. Ако тя е 5 милиона рубли - да ви даде на банката "екстра" милион.
Обърнете се към ипотека консултант, ако сте избрали ипотека - първоначална консултация със специалист обикновено е безплатно. Това ще ви позволи да се оценят обективно вероятността за одобрение на заявлението и изберете подходящата изречение. В допълнение, брокерът може да ви осигури определени предпочитания.
Поискайте отчет за кредитното бюро на кредитна история, преди да бъде подаден в bankna закупени. Веднъж годишно, това е безплатно.

Безплатна консултация

Внимание! Благодарение на последните промени в законодателството, правна информация в тази статия, може да не е актуален! Нашият адвокат може да ви посъветва за безплатно - Напишете въпроса във формата по-долу: