Банки и тяхната роля в пазарната икономика (5), - абстрактен, страница 3

При оценката на ролята на банката е важно да се види и неговата социална цел. Банка от имуществото на позиция е хетерогенно институт. Централната банка често е собственост на държавата. Чрез работата си на макро равнище, тя действа като национална институция, следва политика на не в интерес на определен район или определена група от сектори на икономиката или бизнеса, но в интерес на държавата, на нацията като цяло. Говорейки в същото време като икономическа институция, централната банка няма за цел реализиране на печалба.

Доход работа на друго ниво на банковата система - търговските банки, най-често в качеството на акции, взаимни, кооперативни и частни банки. Социално цел на този тип банки се проявява в смисъл, че те не работят за собствената си печалба, но преди всичко в името на печалбата на своите клиенти. Ние не трябва да забравяме, че банките са принудени в резултат на определен обществен интерес - интереса на икономиката в работата на дадена институция, която отговаря на нуждите и ресурсите на плащанията, запазване на капитала. Роден на интересите на икономиката, банките са задължени да управляват първоначално в съответствие с обществения интерес. Опитът да се провежда политика, която не отговаря на нуждите и интересите на обществото, винаги е довело до падането на банките, оттеглянето им от икономическата област. На разположение на държавната (правителството) винаги са били инструментите, с които банките са загубили лицензите си, техните дейности са преустановени.

Той е не само в историческия процес, който определя социалната мисия на банката. Банката, че е една от темите на икономическото производство, е "гражданин" на страната, на обществото, в което живее и се развива. Гражданска позиция Bank доброволно или не винаги е очевидно в работата си.

На най-важните преходните етапи на социално развитие, на прехода от една социална система в друга, от една икономическа система към друга банки обществена цел се проявява в по-сложна форма, често се появява като че ли изпада в кулоарите. Работа за собствената си печалба в дейността на някои банки започнаха да надделее над обществения интерес. Печалба за себе си и често на всяка цена (в ущърб на интересите на клиентите), в резултат води до нарушаване на икономическите закони и разпоредби и, като следствие - премахването на тези банки, които са обявени за изключително търговски цели, или по-скоро, които поставят собствените си интереси над интересите на нашите клиенти. Подкопаване на доверието на предприятията и населението на тези банки, за да по някакъв начин да увеличат собствените си загуби, той се обръща загуби определя прехода към политиката на клиента в полза на гаранцията за получаване на банкови печалби.

Голямо влияние върху този процес са се формирали манталитета на банкери оглед на обществените ценности и дълг. По-бързо, отколкото в съзнанието на банкери каже идеологията на дейности, насочени към задоволяване на потребностите на своите клиенти, толкова повече влиянието на тяхната положителна роля за социалното развитие. Важно е да се помни, че банката - това не е политически орган и икономически предприятието, то не може да се ангажира в благотворителни дейности, парите на вложителите им, той няма право да се покрият загубите на неплатежоспособни кредитополучатели. От целия спектър от потребности на икономиката на банката като обществена институция е длъжна да изберете тези, които в активната му подкрепа ще осигури по-голяма маржове ръст на печалбата като предприятие заеми, и себе си. [2]

Основни операции на банките

Банките изпълняват активна и пасивна операция. С помощта на пасивните операции на банката мобилизира ресурси, както и с помощта на активни упражнения за тяхното настаняване.

Банковите средства от собствените си, привлечени средства и издадени. За да притежавате активи включват собствения капитал и резерви капитал и неразпределена печалба. Собствени средства представляват малка част от ресурсите на една модерна банка. Съотношението между предавката може да варира от 1 до 10 към 1 на 100.

Основната част от ресурсите на банката са привлечени под формата на депозити (депозити), както и сметки и кореспондентски сметки отворени.

При депозитите се отнася за всички срочни и безсрочни депозити на клиенти на банки, в допълнение към спестяване. Депозитите могат да бъдат два вида: за търсенето сметки и срочни депозити. безсрочните депозити са парите в разплащателни сметки, те могат да бъдат изтеглени по всяко време. Същото важи и за текущата сметка. На безсрочните депозити платени ниски лихвени проценти. В някои страни, лихвите по тези видове депозити забранено от закона. Безсрочни депозити са предназначени предимно за текущи плащания. С отварянето на тази сметка, клиентът изпраща до банката техническата поведението на техните платежни транзакции. Така например, за сметка на предприятието от страна на банката е много счетоводни операции на дневна база. Изработено в същото време разходите на банката се възстановяват от факта, че клиентът не използва напълно наличните средства по сметката. А така наречения твърд паричен баланс, че банката може да се използва като заем на депозит и текущата сметка. Тъй като клиентът може да изтегли сума, в рамките на реалния баланс върху него депозитната сметка. С други думи, тя може да има само собствения си принос. Разплащателна сметка позволява на клиента да изпълняват своите финансови операции не само в размера на нейния принос към банката, но също така се дължи на кредита, която банката предоставя, въз основа на установена кредитен лимит. Кредитният лимит зависи от финансовите възможности на банката, както и от силата на взаимоотношенията с клиентите с банката. Ето защо, по текущата сметка, формирането на двете положителни и отрицателни остатъци.

Банката може да разшири своята ресурсна база не само чрез използването на средства под формата на пари в брой на твърда позиция, но също така и създаване на допълнителни парични потоци на базата на система текущата сметка. Технически, това е, както следва. От банката не притежава срещу него задължение, равно на паричните резерви (стойността им се определя въз основа на задължителните резерви), размерът на кредита, който банката може да осигури въз основа на приноса ще бъде равна на сумата на актива, нетно от парични резерви.

Втората форма на депозитите съдържат депозити. Търговските банки поемат собствените си срочни депозити и с предизвестие за оттегляне. Тези вноски са в контраст с ток направени за по-дълги периоди от време. Влогодателят е платена в този случай, по-голям процент, банката може да се разпорежда с тези средства за по-дълго време, увеличаване на приходите от лихви се дължи на заеми, отпуснати от тези вноски.

Фиксирани депозити са междинни между ток и икономии. Те се различават от спестовни влогове е, че те са строго поради краткия период от време. Отличителна черта на спестовните депозити е доказателство за съществуването на депозит, спестовна книжка. Спестовни операции, извършвани преди това спестовни банки (банки). Привличане на спестяванията на домакинствата се е превърнал един от най-важните видове операции не само спестовни банки. Средствата, набрани чрез тези операции се използват за финансиране на сектора на икономиката и държавата.

Пасивни операции включват заеми от други банки - за набиране на средства. Кредитните операции могат да се класифицират в няколко причини. Според условията, при които кредитът се разшири ", тя е разделена на краткосрочни, средносрочни, дългосрочни и се обадете на заеми. В зависимост от обезпечени кредити са необезпечени (без обезпечение) и обезопасени. Последното са записи на заповед (издадени под формата на законопроект за покупка или под залога), произтичаща от стока при ценни книжа. Поради естеството на погасяване на кредита е разделена на платим и да се изплати за вноски по едно и също време. в зависимост от типа на кредитор, освобождаване банка, обществени, търговски заеми и кредитни застрахователни компании. заемът lassifitsiruetsya също по метода на начисляване на лихва, която може да се проведе по време на заема или към момента на погасяване на кредита. Credit е разделена на малки, средни и големи в зависимост от размера.

Кредитни сделки действат като отворена кредитна сметка, операциите с банкноти и кредитни счетоводство. Open кредитна сметка на текущата сметка, което включва всички сделки на банката с клиента. Тя е комбинация от текущата сметка кредит. Може да има дебитна или кредитна баланс. Операциите се извършват от името на клиента.

Бил - е средство за плащане. Лице, което прехвърля инструмент, с помощта на трансфер на подписи, като по този начин извършването на плащането. Инструментът може да бъде взето под внимание в една банка. Продажба на записи на заповед на банките има формата на отчитането на кредитите. Неговата цена ще бъде равна на сумата от изискванията на закона, без лихви, такси и комисионни и други режийни разходи. Размерът на сметката на собственика получава пари в брой или под формата на превод по сметка. Покупка на сметки - кредитна операция, тъй като банката предоставя кредит на притежателя за срок от един законопроект, обикновено не по-дълъг от 90 дни.

Със записа на заповед тя е свързана и приемане на кредит. Приемане кредит в самата банка е на платеца на законопроекта. Банката приема в близост до него законопроект клиент, ако клиентът е представил банкова покриваща сметки преди падеж по него.

Когато даден кредит е освободен под гаранция лесно реализуема собственост или права, тогава има заем Lombard. Това е краткосрочен заем с фиксиран размер. В изпълнението му обезпечение оценява само част от нейната стойност, в зависимост от вида на движимо имущество. Такава оценка е свързана с рисковете, свързани с продажбата на обезпечение. Видовете заеми включват Lombard: Lombard заем срещу ценни книжа, обезпечени с стоки, сигурността на благородни метали на изискванията за сигурност.

В банковата практика, има случаи, когато размерът на заема или на размера на риска, не позволяват да се извърши по банков заем. При тези обстоятелства, консорциум от банки, които осъществяват съвместни операции. Банковият консорциум има глава банка, която е в преговори с клиенти. При сключването на договора за кредит, банката набира средства банките-членове на консорциума, и да ги предава на кредитополучателя. По същия начин разпределя процента добив, като главата на специална такса.

През последните години, тези общи банкови сделки, като лизинг и факторинг.

Лизингът е отдаване под наем на дълготрайни потребителски стоки. Операцията включва факторинг: факторът, първоначалният кредитор (фактор клиента) и длъжникът получи от клиента стоки с отложено плащане. Faktorskaya компания, или фактор, закупуване на изисквания от първоначалния кредитор и по-късно тя получава плащания по тях.

Банката може да извършва сделки за собствена сметка. Въпреки това, този вид работа не винаги може да бъде отделена от другите банкови операции. Тази операция може да бъде активен или пасивен. Те включват операции на паричния пазар, операции с ценни книжа, чуждестранна валута и благородни метали.

В съвременните условия е разпространил поемане банкова операция, т.е. гарантирана разположение на пазара или облигационната емисия на акции на договорените условия с емитента за специална награда.

Чрез своите операции, банките получават приходи от дейността, които формират брутната им печалба. След приспадане от брутната печалба на транзакционни разходи, заплати на служители на банката, интерес към вложителите и други разходи, генерирани нетна печалба. От тях данъци върху доходите, изплатени, дивиденти се приспадат средства за резерв капитал. Съотношението на нетната печалба за собствен капитал на банката е в размер на печалбите на банките. [3]

Особености на съвременната банкова система