Застрахователни компании - финансовите пазари и институции

С други думи, застраховка - е система за финансово обезщетение, в случай на неблагоприятни обстоятелства в замяна на редовно плащане на застрахователните премии (застрахователни премии).

Основната методологически, регулирането и контролирането на центъра на застрахователния бизнес в България остава Rosstrahnadzor надарени с такива правомощия, като:

- издаване на застрахователите (застрахователните компании) лицензи за застрахователна дейност;

- поддържане на единен държавен регистър на застрахователите и застрахователните брокери;

- контрол върху валидността на застрахователните тарифи и сигурността на платежоспособност на застрахователите;

- създаване на правила за образуване и поставяне на застрахователните резерви;

- разработване на правила и ръководни документи, но застраховка и обобщаване на практиката на застрахователната дейност.

В същото време за някои видове застраховки (линии) бизнес не се изисква за получаване на лиценз за застраховане, включително оценката на застрахователни рискове, определяне на размера на нанесените щети и размера на осигурителните вноски, консултантски и изследователски дейности в областта на застраховането.

Застрахователни компании (застрахователите) финансови посредници, чиято основна функция е да предостави парично обезщетение за физически и юридически лица в случай на внезапни, неочаквани и непреодолими събития; осигурителни случаи, водещи до възможността за увреждане на имущество или нараняване.

Застрахователите могат да осъществяват своята дейност чрез застрахователните брокери - застрахователни агенти и застрахователни брокери.

Застрахователен агент - физическо или юридическо лице, действащо от името на застрахователя и от негово име в съответствие с правомощията, предоставени.

Дейности на застрахователни агенти, подчинени на изпълнението на две основни функции: насърчаване на застрахователни услуги от застрахователя на клиента и консултантска помощ на потребителите.

Застрахователен брокер - физическо или юридическо лице, регистрирано в съответствие със законодателството като предприемач занимава с посредническа дейност в застраховането от свое име или въз основа на заповеди на застрахования или застрахователя.

Застрахователен брокер - физическо лице трябва да се регистрира като предприемач, и сто и посредничество на застраховката трябва да бъде посочен в документа на своята държавна регистрация.

Плащания, които застрахователната компания получава като заплащане за застрахователни услуги, предоставяни от тях, наречени премии.

Застрахователните премии са източник на създаването на фондове, които са в основата на дейността на застрахователните компании.

Тъй като клиентите плащат премиите за предоставянето на каквито и да било услуги, застрахователни компании могат да използват парите, получени от инвестициите в срок от застраховка. Тези средства представляват застрахователния фонд, който се използва при изплащане на застрахователни премии, или се превръщат в приходите на компанията.

Застрахователните компании - са търговски организации, и по този начин ефективността на тяхната дейност се определя от размера на печалбата, но маржът на печалбата, зависи и от качеството на техните инвестиционни дейности.

Икономически основи на застрахователните компании са различни от другите видове дейност на пазара. Това се дължи на факта, че застрахованият, т.е. физически и юридически лица, в действителност аванси застрахователя, т.е. застрахователни компании и изпълнението на застрахователни услуги, след като дълго време или може да отсъства напълно. Тази функция на изпълнението на застрахователни услуги, за да се направят следните изводи. На първо място, на разположение на застрахователя, за определен период са временно свободни средства, които трябва да бъдат инвестирани, за да се генерира допълнителен доход. На второ място, застрахователят трябва да инвестират достатъчно регулирани от държавата, тъй като застрахователите не са в състояние да упражняват такъв контрол.

Възможността за застрахователна организация за участие се определят от неговия инвестиционен потенциал в инвестиционния процес, т.е. Съвкупните парични временно на разположение от застрахователните задължения и да се използва за инвестиции за генериране на доходи.

Инвестиционен потенциал е, че част от финансовия потенциал, който остава след приспадане на разходите за правене на бизнес, привлечени средства и осигурителни вноски.

Инвестиционният доход - допълнителен източник на доход на застрахователя, различни от доходи от извършване на застрахователни операции.

Приходи от инвестиции може да се използва, за да компенсира загубите от застрахователни операции, както и за развитието на застрахователната компания.

На инвестицията потенциал се влияе от много фактори: обемът на събраните застрахователни премии; структура застрахователния портфейл; нерентабилността или рентабилност на застрахователни операции; условия за формиране на държавно регулиране на осигурителните фондове; условията на застрахователни договори; размерът на собствените средства.

Инвестиционна дейност на застрахователните компании се основава на следните принципи:

• възстановяване - е поставянето на активи, гарантира завръщането им в пълна степен;

• Ликвидност - означава, че структурата на инвестициите следва да гарантират наличието на средства от застрахователя, който бързо и без допълнителни разходи могат да се превърнат в пари в брой. С други думи, застрахователната компания по всяко време трябва да бъде на разположение на средствата, необходими за изплащане на осигурените суми, предвидени от договора в срок;

• диверсификация - разпределението на инвестиционния риск за различни видове инвестиции, като по този начин се повишава стабилността на инвестиционния портфейл на застрахователя. Принципът предполага съществуването на голям брой разнообразни инвестиционни цели;

• доходността на инвестициите - инвестиционна дейност трябва не само да се гарантира безопасността на инвестиции, на и се въвеждат някои доходи.

Застрахователните компании независимо да определят неговата инвестиционна стратегия за поставянето на капиталови и застрахователни резерви. При избора на инвестиция следва да вземе предвид взаимната зависимост между риска и доходите, т.е. спазва принципа на диверсификация на инвестициите. Например, една част от средствата да бъдат насочени към ниски доходи и инвестиции с нисък риск, а другата - в по-високодоходни, но с по-висока степен на риск. В резултат на това на инвестиционния риск, ще бъдат разпределени между различните видове инвестиции, които ще осигурят на инвестиционния портфейл на стабилност на застрахователя.

За да се защити полици в случай на загуби, които те могат да възникнат в случай на несъстоятелност на застрахователите, застрахователните надзорни органи на държавното регулиране на инвестиционната дейност се извършват застрахователни компании и най-вече на инвестициите на застрахователните резерви. Например, установен списък на одобрените инвестиционни дестинации, както и максимално допустимите стойности за всички видове прикачени файлове. Целта на държавното регулиране на разположение на застрахователните резерви на поръчката - за да се намали риска от инвестиционната политика.

Застрахователните резерви могат да бъдат поставени в следните категории активи:

- държавни ценни книжа България - без ограничения;

- ценни книжа на теми от България и общински ценни книжа - до максимум 30% от общата стойност на застрахователните резерви. След това общата стойност на ценните книжа, България едно лице не може да надвишава 15% от общото количество на застрахователните резерви, а общата стойност на общински ценни книжа на един местен орган - 10% от общото количество на застрахователните резерви;

- депозити (депозити) и разписки за банки - в размер не повече от 40% от общото количество на застрахователните резерви;

- парични средства в банкови сметки, включително и чуждестранна валута;

акции (с изключение на акциите на застрахователните компании), както и облигации - в размер на не повече от 30% от общата стойност на застрахователните резерви. След това общата стойност на ценни книжа, издадени от едно лице не може да надвишава 10% от общото количество на застрахователните резерви;

- в капитала на дружества с ограничена отговорност - за не повече от 10% от общата стойност на застрахователните резерви;

- жилищни сертификати - в размер на не повече от 5% от общата стойност на застрахователните резерви;

- инвестиционни дялове на взаимни фондове - в размер на не повече от 5% от общата стойност на застрахователните резерви;

- недвижими имоти - не повече от 20% от застрахователните резерви по застраховка живот и 10% от застрахователните резерви за други видове застраховки. Максималната стойност на един имот не може да надвишава 10% от общото количество на застрахователните резерви;

- барове на злато и сребро - не повече от 10% от общата стойност на застрахователните резерви.

В този случай, общата стойност на собствеността на ценни книжа от капитала, на банковите депозити (депозити), включително и заверени сертификати за депозит, както и на общите фондове на банката за управление на една банка не може да надвишава 15% от общата стойност на застрахователните резерви. В допълнение, застрахователните резерви могат да се поставят само в ценни книжа, които отговарят на следните изисквания:

- допуснати до производството и разпространението на територията на Руската федерация, приет държавна регистрация и са в съответствие с установената процедура регистрационен номер състояние;

- издадени от чуждестранни емитенти и са допуснати до търговия на фондовите борси или на други организатори на търговията на пазара на ценни книжа на засегнатите страни.

Стойността на застрахователните резерви, вложени в активи, които не са свързани с активите, намиращи се на територията на Руската федерация не може да бъде повече от 20% от общата стойност на застрахователните резерви на застрахователя.

- дългови ценни книжа и заеми вземания - 24,1%;

- банкови депозити (депозити) - 23.4%;

- пари в брой - 22,1%;

- Държавни и общински ценни книжа - 7.8%;

- принос към акционерния капитал - 3,6%;

- Други инвестиции - 1.5%;

- сгради, в процес на изграждане, земя - 1,2%.

Инвестиционната активност определя възможността за предоставяне на застрахователни услуги, като се гарантира формирането на достатъчен осигурителен фонд. Добре организираният инвестиционната активност гарантира качество на услугата и определя пазарната позиция на застрахователя. Инвестиране позволява собствениците на застрахователната компания растат техния бизнес. Това се дължи на инвестирането на застрахователни фондове е натрупване на средства, за да увеличи собствения си капитал без участието на външни заеми. Това е много важно с оглед на постепенното увеличаване на изискванията за минимален капитал на застрахователните организации.

Ако сте открили грешка в текста, маркирайте думата и натиснете Shift + Enter