Борба с прането на пари с помощта на банкови карти -

Плащане по банков път и кредитни карти в цялата история на своето съществуване, са предмет на атаки от страна на подземния свят. Днес, кредитни карти са широко използвани за целите на легализация на облагите от престъпления и финансирането на тероризма. С помощта на тази банка продукт организираните престъпни групи са в осребряване верига изпрани пари.

пластмасова карта като инструмент за пране на пари

Използването на кредитни карти, за да се легализация на облагите от престъпления, не е новост. Заслужава да се отбележи, че банките са постоянно изправени пред отпуснатите квоти, пластмасови карти на съмнителни сделки, частни клиенти, за отстраняване на пари в брой от престъпността. Диаграми на тези операции са различни и на редовни интервали, за да създадете нов, но преди да преминете директно към схемите, да анализират причините за това банковия продукт се превръща в инструмент за пране на престъпни средства.

Целта на много незаконни сделки в крайна сметка става касова бележка. Със значителни количества незаконни сделки цел, може да се заключи, капитали в чужбина, обикновено в областта на данъчното облагане с намалена режим - офшорни зони. Нападателите създадени фиктивни фирми. Фиктивни е липсата на стопанска дейност като такъв, но за да се създаде такава компания е да се отвори банковите сметки за подозрителни сделки. За сметките на тези организации могат да се прехвърлят големи суми пари, а след това тези суми са осребрени.

Схеми на съмнителни сделки

Преди методи препоръчват изключват случаи, свързани с банката в съмнителни схеми за изпиране на пари с помощта на банкови карти, помислете схема на осребряване на пари със съмнителни произход, чрез сметките на банкови карти.

Банкови карти са открити в имената на несъществуващи хора (чрез фиктивни идентификационни данни на клиенти) или на граждани без тяхното знание или посещаващи банката (ако са налични копия / загубени (откраднати) паспорти). картови данни в ръцете на престъпни групи, а след това всичко се случва, тъй като ние се посочва в Схема 1. Отличителна черта на тази схема е, че измамниците ще трябва да заговорничат с преброители, водещ на банковите сметки за целите на откриване на сметки с банкови карти към несъществуващи клиенти.

Тази схема е използването на законни сметки с банкови карти, за да се получи съмнителни средства. Този метод може да се използва в големите градове, където повечето жители вече имат банковия продукт като пластмасова карта. Нападателите могат да намерят само хора, които са готови за определена сума за предоставяне на банковата си сметка за извършване на съмнителни сделки по прехвърляне на средства, а след това наличието на пари в брой. Трябва да се отбележи, че тези операции обикновено са еднократни, както в извършването на постоянни съмнителни сделки на банката могат да блокират частните карти на клиентите, и тъй като е необходим гражданин от пластмаса за заплатата или използването на кредитната линия, тя не се интересува от провеждане на постоянни съмнителни сделки.

Същността на тази схема е да се свие с проект заплата за използването на сметки банкови карти за теглене на пари, пране. Фиктивни организация, която не разполага с реален бизнес, сключва договор с банка по проекта за работна заплата и предлага на служителите си сметка банкова карта. Служители на тези организации - това е, като правило, гражданите са посочени в схема 1. Но за карти по проекти на заплатата не се нуждаят от избирателната активност на работниците и служителите в банковите сметки може да се отваря на никого, най-важното - да имат копие на паспорта или печатни листа хартия твърди, че с копия на паспорти, а в действителност те могат да бъдат несъществуващи документи за самоличност, направени с помощта на най-новите технологии. Card получава CEO (фронтмен), който след това да ги предава на организаторите на престъпната група. Като правило, пари като т.нар заплата дойде за сметка на заплатите на банковите карти от други кредитни институции, като че чрез организацията в списъка на заплатата, ще бъдат открити в банката, която бе открита сметки ведомост карти, служителите на кредитната институция ще видят, че на поляната организация на профила Няма данъчни удръжки върху заплатите. Естествено, тези такси не се заплащат от манекена, така че тя трябваше предна и главен изпълнителен директор, и краткия период на съществуване. Ето защо, откриване на сметки за заплати, фиктивни организация преводи от сметката си, открити в същата банка, парите под формата на така наречената работна заплата на служителите в сметките на банковата карта с друга банка. След това парите под формата на пари в брой, са организаторите на престъпната група.

От разгледаните по-горе схеми, можем да заключим, че те са различни един от друг, за да открие банкова сметка карти и процеси за трансфер на пари, те са подобни. От сметката на фиктивна компания паричния превод към сметката на банкова карта, с цел плащане може да бъде различен (заплата, бонус, превод за извършени услуги, заеми, финансова помощ и др.) След това парите се осребрени. Теглене на пари в брой, като правило, банката, която е издала картата, и чрез банкомати на други банки за тази операция ще бъде начислена такса.

опозиция

Основният въпрос - как кредитните институции, за да издържат на използването на сметки с банкови карти с цел премахване на пари в брой от престъпността.

На първо място, е необходимо да се провежда текущ мониторинг кредита на сметката за банкова карта, ако Сумата на кредита осребрени в деня на приемане или на следващия ден. Скорост за парите е получил - това е важно в областта на прането на пари. Размерът на възнаграждението в измама зависи от скоростта на приемане и предаване на пари в брой на заинтересованите страни. В случай на такива сделки на банката трябва незабавно да поиска от клиента документи по сделките. Възниква въпросът, какви документи могат да докажат законността на операцията. Тя не трябва да бъде само на договори за услуги или покупка / продажба на стоки и т.н. но какво от това? или финансова документи с марки на данъчна проверка или други кредитни институции. Така че, ако за сметка на частния клиентът получава постоянни големи поръчки, например за услуги за частни уроци, а след това тези суми са осребрени, тъй като може да бъде поискана оправдателните документи не само за договори за предоставяне на услуги, но и платежни нареждания банкови за трансфер на данъчни плащания. Ако гражданин получава постоянна трансфери на дивиденти, вие също трябва да поиска за прехвърляне на данъчни плащания на платежно нареждане. Ако в сметката на кредитната карта на регулярна основа получава преводи с допълнително осребряване с цел плащане "погасяване на кредит", в този случай е необходимо да се търсят не само договора за кредит, но също така и по банков парични преводи, което показва, че заемът, преди всъщност да прехвърля пари в брой ,

В случай на неизпълнение от страна на клиента легитимни документи или невъзможността да се свърже с клиента, за да бъде блокирана от кредитна карта, за да се избегне извършването на съмнителни сделки.

От друга страна, кредитните институции трябва да използват непосилни тарифи и граници. В този случай, можете да въведете лимитите за теглене на пари от банкомати страна картодържателите на "чужденец" карта не осребрени чрез банкомат на банката за номинална такса. В момента ограничението е 8000 рубли средно в Москва. т.е. клиентът може да получи от банкомат "чужд" банка за сума вашата карта не повече от 8000 рубли. на транзакция. Бараж тарифна ставка може да бъде, за да се получат парични средства за кредитиране на операциите на Банката. Тази тарифа може да бъде придружен граница бараж. Така че, за получаване на финансови средства, прехвърлени от сметката на юридическо лице от друга банка, без да потвърждава легитимността на функционирането на документи, може да бъде наложена по-висока такса (например, 10% от сумата) в случай на теглене е над 10? 000 рубли. в рамките на един ден. В проучването на тарифите за банкови услуги, виждайки такава такса, нападателите никога отворени "obnalnye" банкови сметки с тези тарифни условия.

По този начин, основните мерки в областта на откриване на подозрителни сделки легализация на всички кредитни карти? Да не би все още наблюдение плащания, получени по картови сметки, както и незабавен отговор на размера на съмнение. Налице е основателен въпрос, какво ще стане ако клиентът не е представил документи за операции или представените документи, което води до съмнения относно автентичността. На първо място е необходимо да се блокира по сметката на кредитната карта, че нападателите не са били в състояние да спечелят суми, получени по незаконен начин. По-нататъшни мерки могат да бъдат:

1. поддържа диалог с клиента относно източниците на средства. Лична комуникация с клиента, може да се заключи дали информацията на клиента е собственик или не е той осъзнава текущите плащания по своя собствена картова сметка, въз основа на това, което може да се направи извод, че картата, заедно с плика с ПИН е предаден на легализация измама на ден неговото получаване.

3. Проучване на организацията на наличните методи, които изпращат пари на картови сметки на физически лица. Ако организацията има репутацията, че е в най-различни оценки, или има реален бизнес, че е малко вероятно той ще се занимава с извършване на съмнителни сделки с профила си директно и "obnalnye" сметки на частни клиенти. Дори и да е правна организация ще трябва да ги изтеглиш парите, цялата верига на транзитни операции, ще се използва от различни сметки на организации, преди парите да се кача на "obnalny" акаунт. Ако няма информация за организацията - подателят на пари, може да се заключи, че организацията може да бъде измислен и е създадена за извършване на такива операции. С изучаването на наличните методи на информация се отнася за запознаване с интернет сайтовете на информационните агенции, където може да има информация за организацията на изследването.

4. В случай, че операцията е обявен съмнително, банките трябва да настояват за затваряне на сметката на кредитната карта. Така, че е желателно да се затвори безкасово на сметката. Получени парични средства в същото време ще бъде необходимо да се изброят по заявка на клиента обратно до изпращача на средства. Клиентът може да настоява за трансфер на тази сума в други кредитни институции, но чрез извършване на тази операция, банката ще се занимава с транзита верига. Направете трансфер от картовата сметка по сметка на частен клиент в друга кредитна институция, банка, който е извършил това прехвърляне, е по-добре ", ще се измие" пари, колкото на банката, който е получил това прехвърляне не може да бъде заподозрян в съмнителни сделки, защото парите ще отидат не за лице на профила юридическо и с профила на частния клиента и превод на собствените си (частни) средства (че тези средства получени по-рано в картата на сметката на частния клиента от сметката на юридическо лице по съмнителен Целта на плащане, банката получи елемента revod от клиентска сметка карта по разплащателна сметка на физическо лице, няма да знае).

Фиг. 1 показва схематично прането процедури верига пари, пране и допълнително инкасиране.

Фигура 1. Схема на съмнителни сделки, целта на която е пари осребряване

Това е примерна схема на шаблон с процедури за измиване. Начело на веригата може да бъде легитимна организация, която желае да получи парични средства. То може да бъде, включително доходите на организацията, за които дружеството не искат да плащат данъци. В редки случаи, процедурата може да започне с фирми, участващи в незаконната дейност на продажба на наркотици, оръжия, човешки органи и т.н. Естествено, че организацията ще извършва плащания за фиктивни стоки и услуги, но дейността на незаконна организация ще спазват устава. транзит верига е изобразен схематично достатъчно, тя може да бъде по-дълъг или по-къс обратно. Всичко зависи от това какъв вид фирмени поръчки осребряване операции фондове. Ако това е дружество с държавно капитал, транзита на веригата ще бъде много по-дълго, ако това е просто дружество с ограничена отговорност, транзита на веригата може да бъде същата като на фиг. 1, но може да бъде по-малко.

Фиг. 2 е принципна схема, след което е възможно да се избегнат случаи на съмнителни сделки, чрез банков инкасо.

Фигура 2. Схема на евентуалното изключване на банката чрез подозрителни транзакции инкасо

Възможно е в транзитната верига на пране на пари престъпници ще използва сметките на частни клиенти, за да се отстранят съмненията за пране на пари. Тази схема е показана на Фиг. 3.

Фигура 3. Схема на съмнителни сделки, чиято цел е осребряване на пари с помощта на сметки на физическите лица

Както е обсъдено в Фиг. 3 ситуация, парите по картовата сметка на физическо лице може да се направи с по текущата сметка на едно и също лице, с други банки. В "трансфер на собствен капитал" ще бъде определен в плащането. По този начин, измамници се опитват да намалят бдителността на служителите на банката. За по-убедително, парите може да дойде от депозитни сметки на термина. В този случай, клиентът може да даде обяснение, че или завърши срочен депозит сметка, или че не е доволен от интереса на банката. В този случай, вие също трябва да се следи преводи на фактите, от сметките за физически лица, открити в други кредитни институции, по картовата сметка. Определено логика в превод липсват данни: клиентът, нищо не пречи теглят пари в брой на мястото на провеждане на сметката, дори и ако това е спешна сметка, рано затворени. Ето защо, в случай на паричните потоци като прехвърляне на лични средства от депозитни сметки, открити в други кредитни институции, по картовата сметка с оглед на по-нататъшни тегления трябва да бъде поискано от базата данни на клиенти на банковата сметка, от която прехвърлянето на средства, или извлечения от тях. Целта на тези документи ще бъде искане да ги учат по темата за това дали парите са били прехвърлени от депозитната сметка в края на периода на задържане. Ако се установи, че парите, получени за депозит сметка на юридическо лице на посредством трансфер и датата на получаването им, или в следващите дни след получаване на сумата е била прехвърлена на картовата сметка, може да се заключи, че тази схема е вероятно транзит, но крайната цел е осребряване на пари. Тези факти могат да бъдат намерени в изявленията на депозитни сметки, които, както е отбелязано по-рано, е необходимо да се поиска от клиента.

От друга страна, ако клиентът е представена от договор за депозит предвид, от които е известно, че депозираната сума по сметката в рамките на датата на падежа, като в този случай няма никакви претенции към клиента не може да бъде. В този случай, не може да бъде поискано становище на срочен депозит / депозит, ако цялата необходима информация за датите, на датите и наличната в договора за банков депозит сума.

заключение

Обобщавайки, може да се отбележи, че, за съжаление, днес банките са принудени да ги изпълни чужди функции, които определят protivolegalizatsionnym право. В допълнение към банки, кредитни институции са длъжни да следят чистотата на сделки, извършени от техните клиенти, както и предотвратяване на съмнителни сделки, отколкото, по наше мнение, трябва да се ангажира и други оторизирани органи, за да защити правото. Въпреки това, чрез извършване на съмнителни сделки, банкови може да има отрицателно въздействие върху репутацията на кредитната институция, както и избягване на такива сделки е в интерес на управлението на банката.

IA Krestovsky, независим експерт